Haftungsausschluss, Methodik & Quellen
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Letztes Update: 2026-02-04
Wichtiger Haftungsausschluss
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Keine Beratung oder Empfehlung
Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen stellen keine Versicherungsberatung, Finanzberatung, Rechtsberatung oder sonstige professionelle Beratung dar. Die Inhalte dienen ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und ersetzen nicht die individuelle Beratung durch qualifizierte Fachleute. Treffen Sie keine Versicherungsentscheidungen allein auf Grundlage der hier dargestellten Daten.
Keine Gewähr für Richtigkeit und Vollständigkeit
Obwohl wir uns bemühen, die Daten korrekt darzustellen, übernehmen wir keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität oder Zuverlässigkeit der auf dieser Website bereitgestellten Informationen. Dies gilt insbesondere für:
- Fehler bei der Datenübertragung oder -verarbeitung
- Verzögerungen bei der Aktualisierung der Daten
- Fehler in den Quelldaten der BaFin
- Fehlende oder unvollständige Datensätze
- Berechnungsfehler bei der Datenaufbereitung
- Fehler bei der Zuordnung von Versicherern durch Fusionen, Umbenennungen oder Umfirmierungen
Beschwerdequoten sind keine Qualitätsurteile
Eine hohe oder niedrige Beschwerdequote ist kein Indikator für die Qualität eines Versicherers. Die Anzahl der Beschwerden kann von vielen Faktoren beeinflusst werden, darunter: Größe und Zusammensetzung des Kundenportfolios, Art der angebotenen Produkte, Beschwerdekultur der Kunden, Zugänglichkeit des Beschwerdewegs bei der BaFin, zufällige Schwankungen bei kleinen Beständen und viele weitere Faktoren. Die hier dargestellten Statistiken bilden nur einen sehr begrenzten Aspekt ab und erlauben keine umfassende Beurteilung eines Versicherungsunternehmens.
Unabhängigkeit und keine Verbindung
Versicherungszahlen ist ein unabhängiges Projekt und steht in keinerlei geschäftlicher, rechtlicher oder sonstiger Verbindung zur Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), zu einzelnen Versicherungsunternehmen, Versicherungsgruppen, Versicherungsmaklern oder -vermittlern. Die Darstellung von Daten zu einem Versicherer stellt keine Empfehlung, Billigung oder Kritik dieses Unternehmens dar.
Haftungsbeschränkung
Die Nutzung dieser Website erfolgt auf eigenes Risiko des Nutzers. Wir haften nicht für Schäden jeglicher Art, die direkt oder indirekt aus der Nutzung dieser Website oder der auf ihr enthaltenen Informationen entstehen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- Finanzielle Verluste durch Versicherungsentscheidungen
- Entgangene Gewinne oder Ersparnisse
- Schäden durch fehlerhafte oder unvollständige Daten
- Schäden durch Nichtverfügbarkeit der Website
- Schäden durch Viren oder andere schädliche Komponenten
- Indirekte Schäden, Folgeschäden oder besondere Schäden jeglicher Art
Diese Haftungsbeschränkung gilt im weitest zulässigen Umfang nach geltendem Recht. Bei Vorsatz und grober Fahrlässigkeit sowie bei Verletzung von Leben, Körper und Gesundheit gelten die gesetzlichen Regelungen.
Blog- und Ratgeber-Inhalte
Die in unserem Blog und in Ratgeber-Artikeln veröffentlichten Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information. Sie stellen keine individuelle Beratung dar und können eine solche nicht ersetzen. Rechtliche, steuerliche und versicherungstechnische Regelungen können sich ändern. Für aktuelle und auf Ihre persönliche Situation zugeschnittene Informationen wenden Sie sich bitte an entsprechende Fachleute (Versicherungsberater, Rechtsanwälte, Steuerberater).
Durch die Nutzung dieser Website erklären Sie sich mit diesem Haftungsausschluss einverstanden. Wenn Sie mit diesen Bedingungen nicht einverstanden sind, verlassen Sie bitte diese Website.
Methodik & Definitionen
So berechnen und visualisieren wir die offiziellen BaFin-Beschwerdestatistiken
Unsere Datengrundlage
Alle Statistiken basieren auf den offiziellen Beschwerdestatistiken der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese umfassen die Sparten Private Krankenversicherung (PKV), Lebensversicherung, KFZ-Versicherung, Haftpflichtversicherung, Gebäudeversicherung, Hausratversicherung, Unfallversicherung und Rechtsschutzversicherung.
Wir visualisieren diese Daten unabhängig und neutral. Die Rohdaten sind öffentlich zugänglich und können auf der BaFin-Website eingesehen werden.
Beschwerde-Rate
Wir berechnen die Rate pro 100.000 Versicherte, um große und kleine Anbieter fair vergleichbar zu machen. Die Werte werden auf 2 Dezimalstellen gerundet.
Rang & Perzentil
Der beste Anbieter hat Rang 1. Perzentil 0 bedeutet Best-in-Class, 100 die höchste Rate. Wir nutzen eine lineare Verteilung über die sortierte Rangliste.
Volatile Badge
Kleine Portfolios reagieren empfindlicher auf einzelne Beschwerden. Wenige Fälle können die Quote stark bewegen – daher kennzeichnen wir diese entsprechend.
Delta-Werte
Δ vs Median zeigt die Abweichung zum Marktdurchschnitt. Δ vs Vorjahr zeigt die Veränderung gegenüber dem letzten Jahr. Positive Werte bedeuten eine höhere Quote.
Finanzielle Kennzahlen
Aus der BaFin Erstversicherungsstatistik
Neben den Beschwerdestatistiken zeigen wir auch finanzielle Kennzahlen aus der BaFin Erstversicherungsstatistik. Diese helfen, die wirtschaftliche Stabilität und Effizienz eines Versicherers einzuschätzen.
Hinweis: Finanzkennzahlen sind in unseren Daten ab 2015 verfügbar.
Schadenquote & Aufwand VF
Diese Kennzahl zeigt: Welcher Anteil meiner Beiträge wird tatsächlich für Versicherungsleistungen ausgezahlt?
In der App bewerten wir diese Kennzahl im Peer-Vergleich: höher = besser innerhalb derselben Sparte und desselben Jahres.
Farbgebung: grün = Top 25%, orange = Mittelfeld, rot = unteres Viertel (gegenüber anderen in derselben Sparte).
Warum unterscheiden sich Werte je Sparte?
Sachversicherungen (KFZ, Haftpflicht, Gebäude, etc.): Diese decken unvorhersehbare Ereignisse ab – Unfälle, Brände, Sturmschäden. Die meisten Versicherten haben in einem Jahr keine Schäden. Versicherer brauchen größere Reserven für Katastrophenjahre, daher ist eine niedrigere Quote typisch.
Private Krankenversicherung (PKV): Diese deckt vorhersehbare, laufende Kosten ab – Arztbesuche, Medikamente, Vorsorge. Die meisten Versicherten nutzen ihre Versicherung regelmäßig. Medizinische Kosten sind konstant hoch, daher ist eine höhere Auszahlungsquote zu erwarten.
Kurz: Bei der KFZ-Versicherung hofft man, sie nie zu brauchen. Bei der Krankenversicherung erwartet man, sie regelmäßig zu nutzen.
Kennzahlen-Index (0–100)
Der Kennzahlen-Index kombiniert zwei Perspektiven: Beschwerden (Kundenerlebnis) und finanzielle Kennzahlen (Stabilität/Effizienz) – jeweils im Vergleich zu anderen Anbietern derselben Sparte und desselben Jahres.
- 1)Beschwerden: Aus der Beschwerdequote pro 100.000 vs. Markt-Median berechnen wir einen Score von 0–100.
- 2)Finanzkennzahlen: Je nach Sparte nutzen wir eine passende Finanz-Kennzahl im Peer-Vergleich (z.B. Ausgaben für Schäden/Leistungen in SUV, Aufwand VF in PKV oder Reinverzinsung in Leben).
Wichtig: Die Gewichtung der Komponenten (Standardeinstellung: 50/50) ist vom Nutzer anpassbar. Die Standardgewichtung ist eine beispielhafte Einstellung ohne wissenschaftliche Grundlage. Der Kennzahlen-Index stellt keine Qualitätsbewertung dar.
Datenverarbeitung (ETL)
Datenimport
Wir übernehmen die offiziellen Excel-Dateien der BaFin für jede Versicherungssparte.
Normalisierung
Gesellschaftsnamen werden über ein Alias-System auf eindeutige IDs gemappt.
Berechnung
Rate, Rang, Perzentil und weitere Kennzahlen werden berechnet und in JSON-Files gespeichert.
Veröffentlichung
Das Manifest wird aktualisiert und die Website automatisch mit den neuen Daten versorgt.
Quellen & Datenabdeckung
Alle Daten stammen aus offiziellen Behördenquellen
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Offizielle Beschwerdestatistik
Die BaFin veröffentlicht jährlich Beschwerdestatistiken für alle Versicherungssparten. Diese Daten umfassen die Anzahl der eingegangenen Beschwerden sowie die Bestandszahlen der einzelnen Versicherungsunternehmen. Wir nutzen ausschließlich diese offiziellen Primärquellen für unsere Visualisierungen.
Datenabdeckung
10
Jahre erfasst
2015–2024
Zeitraum
8
Sparten
Technische Datenquellen
Alle aufbereiteten Rohdaten sind als JSON im Repository verfügbar:
/data/2024/[line].jsonDaten pro Versicherer (Beschwerden, Bestand, Rate, Rang, Perzentil) je Sparte
/data/manifest.jsonVerfügbare Jahre, Sparten und letztes Update
/data/insurers.jsonAlias-Mapping und Versicherungsgruppen-Zuordnung
Lizenz & Nutzung
Die BaFin-Beschwerdestatistiken sind öffentliche Behördendaten. Wenn Sie unsere Aufbereitung weiterverwenden, bitten wir Sie, die BaFin als ursprüngliche Datenquelle zu nennen.
Versicherungszahlen ist ein unabhängiges Projekt und nicht mit der BaFin oder einzelnen Versicherungsunternehmen verbunden.
Wichtige Hinweise zur Dateninterpretation
- 1Eine hohe Beschwerdequote ist nicht automatisch ein Qualitätsurteil – sie zeigt nur die Anzahl der bei der BaFin eingegangenen Beschwerden.
- 2Kleine Versicherer können durch einzelne Beschwerden stärker in der Quote schwanken (Volatilität).
- 3Die Daten bilden nur einen Aspekt ab – Tarifqualität, Leistungen und Service werden hier nicht bewertet.
- 4Historische Vergleiche können durch Fusionen, Umbenennungen oder Portfolioübertragungen beeinflusst sein.
- 5Rankings und Perzentile beziehen sich immer auf einen bestimmten Zeitpunkt und eine bestimmte Sparte – sie sind keine absoluten Bewertungen.
- 6Der Kennzahlen-Index ist eine vereinfachte, vom Nutzer anpassbare Kennzahl und kann die Komplexität eines Versicherungsunternehmens nicht vollständig abbilden.
Weitere rechtliche Hinweise
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Datenquelle und Attribution
Alle auf dieser Website dargestellten Beschwerdestatistiken stammen aus öffentlich zugänglichen Daten der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Bei Weiterverwendung unserer Aufbereitung bitten wir um Quellenangabe der BaFin als Originaldatenquelle.
Änderungen am Haftungsausschluss
Wir behalten uns vor, diesen Haftungsausschluss jederzeit ohne vorherige Ankündigung zu ändern. Die fortgesetzte Nutzung dieser Website nach Änderungen gilt als Zustimmung zu den geänderten Bedingungen. Wir empfehlen Ihnen, diese Seite regelmäßig zu überprüfen.
Anwendbares Recht
Für alle Rechtsbeziehungen zwischen uns und den Nutzern dieser Website gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland. Gerichtsstand ist, soweit gesetzlich zulässig, der Sitz des Betreibers.
Salvatorische Klausel
Sollten einzelne Bestimmungen dieses Haftungsausschlusses unwirksam sein oder werden, berührt dies die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen nicht. An die Stelle unwirksamer Bestimmungen tritt eine dem wirtschaftlichen Zweck möglichst nahekommende wirksame Regelung.
Fragen oder Hinweise?
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